Visualiser et piloter votre liquidité future
La page Trésorerie de FIRE.flow affiche l'évolution projetée de votre liquidité disponible dans le temps.
La page Trésorerie de FIRE.flow affiche l'évolution projetée de votre liquidité disponible dans le temps. C'est le tableau de bord de votre cashflow futur : combien d'argent vous aurez disponible mois après mois, et comment vous pouvez choisir de le réinvestir.
Comment fonctionne la trésorerie ?
La trésorerie est un solde cumulé calculé automatiquement à partir de votre cashflow mensuel. Chaque mois, FIRE.flow additionne tout ce qui entre (salaires, loyers nets, intérêts, dividendes) et soustrait tout ce qui sort (impôts, charges, budget de dépenses, mensualités de crédit).
Le résultat s'accumule mois après mois. Si vous gagnez plus que vous ne dépensez, votre trésorerie augmente. Si un événement exceptionnel survient (achat immobilier, vente de titres), la trésorerie est impactée à la date concernée.
Point important : la trésorerie est par définition nulle jusqu'à aujourd'hui (votre patrimoine actuel reflète déjà tout ce qui s'est passé) et commence à évoluer à partir du mois suivant.
La page Trésorerie
Où : Menu Trésorerie
Les cartes de résumé
Trois cartes en haut de la page affichent :
- Disponible : le montant de trésorerie disponible à la fin de l'année sélectionnée (en vert si positif, en rouge si négatif)
- Total avec allocations : si la stratégie d'allocation est activée, le total incluant les montants investis (qui ont pu croître selon les rendements)
- Minimum disponible : le solde le plus bas atteint sur toute la période — utile pour vérifier que la trésorerie ne passe jamais en négatif
Le sélecteur d'année
Un sélecteur vous permet de choisir jusqu'à quelle année afficher les projections. Par défaut, il est positionné 5 ans dans le futur.
La stratégie d'allocation
C'est la fonctionnalité clé de la page Trésorerie. Au lieu de laisser votre surplus de trésorerie dormir en liquidité, vous pouvez configurer une répartition automatique du surplus mensuel.
Configurer l'allocation
Activez l'interrupteur "Stratégie d'allocation" pour accéder aux paramètres :
Seuil minimum : le montant en dessous duquel la trésorerie ne sera jamais investie. C'est votre matelas de sécurité. Par exemple, si vous configurez 10 000 €, FIRE.flow n'allouera le surplus qu'au-delà de ce seuil.
Répartition : quatre curseurs vous permettent de définir le pourcentage du surplus à investir dans chaque catégorie :
- Actions : investies au taux de rendement des actions (par défaut 7%/an)
- Obligations : investies au taux des obligations (par défaut 2%/an)
- Cryptos : investies au taux des cryptomonnaies (par défaut 2%/an)
- Épargne : investie au taux du Livret A
Le total des quatre pourcentages ne doit pas dépasser 100%. Le reste demeure en trésorerie disponible.
Une barre visuelle montre la répartition sous forme de segments colorés, avec le pourcentage de chaque catégorie.
Comment ça fonctionne
Chaque mois, FIRE.flow calcule le surplus de trésorerie (au-delà du seuil minimum) et l'investit selon vos pourcentages. Les montants alloués croissent ensuite au taux de rendement de leur catégorie, avec un effet de composition (les intérêts génèrent des intérêts).
Exemple : vous configurez 40% en actions. Si votre surplus mensuel est de 500 €, 200 € sont investis en actions chaque mois. Avec un rendement de 7%/an, ces 200 €/mois deviennent environ 35 000 € après 10 ans grâce à l'effet de composition.
En mode Scénario, la stratégie d'allocation est affichée en lecture seule — elle est définie en Situation actuelle et s'applique à tous les scénarios. Cela garantit une base cohérente pour comparer vos stratégies.
Le graphique d'évolution
Le graphique principal affiche l'évolution de votre trésorerie dans le temps.
Sans allocation : une courbe unique montre le solde cumulé mois après mois.
Avec allocation : un graphique en zones empilées décompose la trésorerie en 5 couches :
- Disponible (en bas) : les liquidités non investies
- Actions : la valeur de marché des montants alloués en actions
- Obligations : idem pour les obligations
- Cryptos : idem pour les cryptomonnaies
- Épargne : idem pour l'épargne
Le total des 5 couches correspond à votre trésorerie globale.
Les événements sur le graphique
En mode Scénario, des marqueurs apparaissent sur le graphique pour signaler les événements qui impactent la trésorerie : achat immobilier, vente de bien, achat ou vente de titres, retraits d'enveloppe, dépôts. Les marqueurs verts pointent vers le haut (entrée d'argent), les rouges vers le bas (sortie). Survolez-les pour voir le détail.
Le tableau des opérations (mode Scénario)
En mode Scénario, un tableau sous le graphique liste toutes les opérations qui impactent la trésorerie :
| Colonne | Description |
|---|---|
| Mois | La date de l'opération |
| Type | Un badge coloré : Achat immo, Vente immo, Achat titres, Vente CTO, Retrait enveloppe, etc. |
| Libellé | Le détail de l'opération (ex : "Vente T3 Bordeaux (net: 180 000 €, taxe: 12 000 €)") |
| Montant | L'impact en euros (positif ou négatif) |
| Solde | Le solde de trésorerie après l'opération |
Chaque ligne est cliquable : elle vous redirige vers l'actif concerné (le bien immobilier, le compte-titres, etc.) pour consulter ou modifier les paramètres.
L'alerte de trésorerie négative
Si votre trésorerie devient négative à un moment donné dans le futur (en mode Scénario), une bannière rouge apparaît en permanence en haut de l'application :
"Trésorerie insuffisante de 50 000 € en 2028"
Cela signifie que votre scénario prévoit plus de sorties que d'entrées à cette période. Il est recommandé de corriger cette incohérence :
- Décaler un achat dans le temps
- Réduire le montant d'un investissement
- Ajouter une source de financement (vente, retrait)
- Augmenter le salaire projeté
L'impact de la trésorerie sur le patrimoine
La trésorerie et ses allocations sont intégrées dans vos projections patrimoniales globales :
- La trésorerie disponible apparaît dans la catégorie "Trésorerie" du graphique de répartition du patrimoine
- Les montants alloués en actions, obligations, cryptos et épargne sont ajoutés à leurs catégories respectives dans le patrimoine
- Le pie chart du tableau de bord reflète cette répartition pour les mois futurs
Pour comprendre la différence entre le mode Situation actuelle et le mode Scénario dans la gestion de la trésorerie, consultez le guide "Situation actuelle vs Scénario" dans le centre d'aide.
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