Suivre vos placements financiers
La section Bourse de FIRE.flow vous permet de déclarer et suivre vos comptes-titres : PEA, CTO, PEE, assurance vie, PERCO et PER. Vous pouvez y renseigner chaque ligne de titre individuellement, avec un suivi des cours en temps réel.
Bourse : suivre vos placements financiers
La section Bourse de FIRE.flow vous permet de déclarer et suivre vos comptes-titres : PEA, CTO, PEE, assurance vie, PERCO et PER. Vous pouvez y renseigner chaque ligne de titre individuellement, avec un suivi des cours en temps réel.
Les types de comptes
FIRE.flow prend en charge six types d'enveloppes d'investissement, chacune avec ses règles fiscales propres :
PEA (Plan d'Épargne en Actions) : enveloppe fiscalement avantageuse après 5 ans de détention. Les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu au-delà de la maturité — seuls les prélèvements sociaux s'appliquent.
CTO (Compte-Titres Ordinaire) : enveloppe sans avantage fiscal particulier, soumise au PFU (flat tax 30%) sur les gains. En contrepartie, aucune restriction sur les titres éligibles ni sur les montants.
PEE (Plan d'Épargne Entreprise) : épargne salariale alimentée par l'intéressement, la participation et l'abondement de l'employeur.
Assurance vie : enveloppe à fiscalité dégressive. Après 8 ans, un abattement s'applique sur les gains lors des retraits. FIRE.flow distingue les versements effectués avant et après septembre 2017, car les règles fiscales diffèrent.
PERCO (Plan d'Épargne Retraite Collectif) : épargne retraite d'entreprise, bloquée jusqu'au départ à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé).
PER (Plan d'Épargne Retraite) : enveloppe retraite individuelle. Les versements sont déductibles du revenu imposable, avec un mécanisme de report sur plusieurs années. FIRE.flow calcule automatiquement la déduction PER en tenant compte du plafond et du report.
La page de synthèse
La page Gestion des comptes (menu Bourse) offre une vue d'ensemble de vos placements financiers.
Les indices de marché
En haut de la page, un bandeau affiche les cours en temps réel de 4 indices de référence : le CAC 40, le Nasdaq 100, le S&P 500 et l'ETF Amundi MSCI World. Chaque indice montre son cours actuel et sa variation sur la journée.
La répartition des actifs
Un graphique en donut décompose l'ensemble de vos comptes-titres en trois catégories :
- Liquidités : les espèces disponibles sur vos comptes (non investies)
- Actions : la valeur de vos positions en actions et ETF actions
- Obligations : la valeur de vos positions en obligations et fonds obligataires
Les prochains dividendes
Un widget analyse l'historique de vos dividendes perçus et projette les prochains versements sur les 12 mois à venir. Pour chaque dividende attendu, il affiche le nom du titre, le montant estimé, la date prévue, le compte concerné et la fréquence de versement (trimestriel, semestriel ou annuel).
Le tableau des comptes
Le tableau principal liste tous vos comptes-titres avec : nom, banque, type d'enveloppe, rendement annuel et valorisation totale. Le rendement est calculé automatiquement en comparant la valorisation actuelle à celle de l'année précédente.
Créer un compte
Cliquez sur l'un des boutons en haut de la page : PEA, PEE, CTO, Assurance vie, PERCO ou PER. Un nouveau compte est créé et vous êtes redirigé vers sa page de détail.
La page de détail d'un compte
Les informations du compte
Un formulaire permet de renseigner le nom du compte, la banque, et la date d'ouverture. Cette dernière est particulièrement importante pour le PEA (calcul de la maturité à 5 ans) et l'assurance vie (maturité à 8 ans).
Pour l'assurance vie, un champ supplémentaire permet d'indiquer la part de primes versées avant septembre 2017, ce qui influence la fiscalité applicable en cas de retrait.
Pour le PER, vous pouvez préciser le compartiment (individuel, collectif) et le montant déjà déduit, utilisés pour le calcul de la déduction fiscale.
Le graphique d'évolution du compte
Un graphique empilé (stacked area chart) affiche l'évolution de la composition du compte sur les 5 dernières années :
- La zone du bas représente les liquidités du compte
- Les zones suivantes représentent chacun de vos titres individuels
- Le tout s'empile pour montrer la valorisation totale
Une barre de défilement en bas du graphique permet de zoomer sur une période spécifique.
Les liquidités du compte
Un éditeur de données temporelles permet de déclarer l'évolution des liquidités (espèces non investies) sur le compte. En mode Scénario, des événements automatiques apparaissent ici lorsque vous simulez des achats ou des ventes de titres — les liquidités diminuent ou augmentent en conséquence.
Les titres détenus
Le tableau des titres liste chaque position avec : nom, symbole (ticker), catégorie (action, ETF, obligation), quantité, valeur unitaire, valorisation totale et dividendes annuels.
Ajouter un titre
Sur la page d'un compte, un moteur de recherche vous permet de trouver n'importe quel titre par son nom ou son symbole. Tapez au moins 3 caractères (par exemple "Total", "CW8" ou "MSCI World") et sélectionnez le titre dans la liste déroulante.
FIRE.flow récupère automatiquement les cours auprès de Yahoo Finance et les met en cache localement pour des performances optimales. Les cours sont rafraîchis en arrière-plan : données horaires (cache 1h), journalières (cache 24h) et mensuelles (cache 7 jours).
La page d'un titre individuel
En cliquant sur un titre dans le tableau, vous accédez à sa page dédiée qui affiche :
Le graphique des cours
Un graphique d'historique des prix avec cinq horizons temporels :
- Dernier mois
- Dernière année
- Depuis janvier (Year-to-Date)
- 5 dernières années (affiché par défaut)
- 10 dernières années
Les cours sont affichés en euros, convertis automatiquement si le titre est coté dans une autre devise.
L'évolution des quantités
L'éditeur de données temporelles fonctionne ici en mode "actif" — vous ne saisissez pas un montant mais des opérations :
- "J'ai acheté" : déclarez une quantité achetée à une date donnée
- "J'ai vendu" : déclarez une vente (FIRE.flow vérifie que la quantité disponible est suffisante)
- "Je possède" : déclarez un stock initial à une date donnée
Chaque opération est représentée par une carte sur la timeline, avec une icône verte (achat), rouge (vente) ou bleue (possession initiale).
Impact sur le patrimoine
Vos placements boursiers alimentent automatiquement :
- Le patrimoine net (catégorie "Actifs boursiers" ou détail Actions/Obligations)
- Les projections patrimoniales : les titres sont projetés dans le futur en utilisant le taux de rendement configuré (par défaut 7% pour les actions, 2% pour les obligations, modifiable dans les paramètres économiques)
- Les revenus passifs : les dividendes estimés apparaissent dans le calcul des revenus passifs
- La fiscalité : FIRE.flow intègre les règles fiscales de chaque enveloppe (maturité PEA, abattement AV, déduction PER) dans les simulations de retrait en mode Scénario
En mode Scénario
Le mode Scénario ajoute des possibilités spécifiques aux comptes-titres :
- Ajouter de nouveaux titres : simuler l'achat de nouvelles positions
- Vendre des titres existants : les liquidités du compte augmentent automatiquement
- Retirer des liquidités : le bouton "+ Retrait" permet de simuler un retrait de l'enveloppe, avec calcul fiscal automatique selon le type de compte et sa maturité
- Acheter de nouveaux titres depuis la trésorerie : l'achat consomme les liquidités du compte, qui elles-mêmes peuvent être alimentées par la trésorerie
Pour les cryptomonnaies, la section Cryptos fonctionne de manière similaire avec ses propres spécificités — consultez le guide dédié dans le centre d'aide.
Tags : #bourse #PEA #CTO #assurance vie #PERCO #PEE #PER #actions #obligations #ETF #dividendes #liquidités