FIRE.flow : le simulateur patrimonial gratuit pour planifier votre indépendance financière

11 avril 2026

FIRE.flow est un simulateur patrimonial gratuit qui projette votre patrimoine sur les prochaines décennies. Scénarios, fiscalité, immobilier, FIRE : découvrez toutes les fonctionnalités.

Gérer son patrimoine ne se résume pas à savoir combien on possède aujourd'hui. La vraie question, celle qui change la donne, c'est : où serai-je dans 10, 20 ou 30 ans ? C'est exactement la question à laquelle FIRE.flow répond.

FIRE.flow est un tableau de bord patrimonial complet et gratuit, conçu pour les particuliers francophones qui souhaitent piloter leur patrimoine, simuler leur avenir financier et planifier leur indépendance financière.

Pourquoi un simulateur patrimonial ?

La plupart des outils de gestion de patrimoine se concentrent sur le suivi : ils se connectent à vos comptes bancaires et vous montrent une photographie de votre situation actuelle. C'est utile, mais insuffisant.

Pour prendre de bonnes décisions financières, vous avez besoin de projections :

• Si j'achète cet appartement locatif, quel sera l'impact sur mon patrimoine dans 15 ans ?
• Quelle est la différence entre investir en PEA ou en assurance vie pour mon profil ?
• À quel âge pourrai-je atteindre l'indépendance financière ?
• Quel est l'impact réel de l'inflation sur ma stratégie d'investissement ?

FIRE.flow répond à toutes ces questions en modélisant l'intégralité de votre situation financière et en la projetant sur les prochaines décennies.

Les fonctionnalités de FIRE.flow

Patrimoine global et évolution

FIRE.flow centralise l'ensemble de vos actifs : épargne bancaire (comptes courants, Livret A, LDD), placements boursiers (PEA, CTO, PEE, assurance vie, PERCO, PER), cryptomonnaies, et immobilier.

Le tableau de bord affiche votre patrimoine net, sa répartition par classe d'actifs sous forme de graphiques interactifs, et son évolution est projetée sur un graphique temporel. Un sélecteur de mois permet de naviguer dans le temps et de voir la composition exacte de votre patrimoine à n'importe quel moment, passé ou futur.

Des indicateurs de santé financière complètent le tableau : taux d'endettement, rendement global, progression vers vos objectifs.

Le moteur de scénarios : comparez vos stratégies

C'est la fonctionnalité qui distingue FIRE.flow de tous les autres outils du marché. Le moteur de scénarios vous permet de créer des versions alternatives de votre situation financière pour comparer différentes stratégies d'investissement.

Concrètement, vous pouvez :

• Créer un scénario "Achat locatif à Lyon" où vous ajoutez un bien immobilier avec son emprunt
• Créer un scénario "Tout en ETF" où vous investissez la même somme sur votre PEA
• Comparer les deux trajectoires côte à côte sur les 20 prochaines années

Chaque scénario peut modifier des paramètres existants (augmentation de salaire, changement de taux), ajouter des actifs (nouveau bien, nouveau compte), supprimer des investissements, ou simuler des retraits sur vos enveloppes (PEA, assurance vie, PER) avec le calcul fiscal associé.

Les scénarios sont activables en un clic depuis le menu de l'application.

Fiscalité française intégrée

FIRE.flow ne se contente pas de projeter des montants bruts. Il intègre les règles fiscales françaises avec précision :

• Impôt sur le revenu : barème progressif à jour, quotient familial, TMI
• Prélèvements sociaux : 17,2% avant 2026, 18,6% depuis 2026 etc...
• IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) : barème progressif, abattement de 30% sur la résidence principale, mécanisme de décote
• PFU (flat tax 30%) sur les revenus du capital
• Fiscalité des enveloppes : maturité PEA à 5 ans, abattement assurance vie à 8 ans avec distinction pré/post 2017, déduction PER avec report sur 3 à 5 ans
• Régimes immobiliers : micro-foncier, réel, LMNP, LMP, Pinel, Jeanbrun...

Résultat : quand vous simulez un retrait sur votre PEA immature ou une sortie d'assurance vie, FIRE.flow calcule automatiquement la fiscalité applicable et l'intègre dans vos projections.

Immobilier : une modélisation complète

L'immobilier est souvent le poste le plus important d'un patrimoine, et aussi le plus complexe à modéliser. FIRE.flow propose pour chaque bien 4 onglets de saisie détaillée :

• Achat : prix d'acquisition, frais de notaire, travaux, apport personnel
• Emprunts : tableau d'amortissement complet, taux, assurance, possibilité de multi-emprunts
• Location/Charges : loyers, charges de copropriété, taxe foncière, frais de gestion
• Revente : estimation de plus-value et fiscalité associée

Au-delà de la saisie par bien, des vues d'analyse transversales permettent de comparer l'ensemble de vos biens : synthèse globale, comptabilité détaillée, et analyse consolidée des emprunts.

Entités juridiques : SCI, SARL et holdings

Fonctionnalité rare sur le marché : FIRE.flow permet de modéliser des structures juridiques (SCI, SARL, SAS) avec leurs caractéristiques propres : taux de distribution, capital social, déduction des frais d'acquisition.

Un arbre de détention visuel permet de comprendre les participations croisées. Les biens immobiliers et comptes financiers peuvent être rattachés à une entité, et FIRE.flow calcule automatiquement la part de chaque entité dans votre patrimoine global en fonction de vos parts de détention.

Objectifs FIRE : le chemin vers l'indépendance financière

FIRE.flow est conçu dès le départ pour le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early). Un module dédié vous permet de définir :

• Votre reste à vivre souhaité (dépenses mensuelles cibles)
• Votre taux de retrait (la règle des 4%, ajustable)
• Votre patrimoine cible et votre revenu passif cible

À partir de ces paramètres et de votre situation actuelle, FIRE.flow calcule automatiquement le nombre d'années restantes avant l'atteinte de votre objectif d'indépendance financière.

Trésorerie et allocation automatique

Le module trésorerie suit votre cashflow mensuel cumulé et vous permet de visualiser l'évolution de votre liquidité disponible dans le temps.

Vous pouvez configurer une stratégie d'allocation automatique du surplus mensuel : par exemple, 40% en actions, 20% en obligations, 10% en crypto, 10% en épargne sécurisée, le reste en trésorerie disponible avec un seuil plancher configurable.

Le graphique empilé montre la répartition entre trésorerie disponible et montants alloués par classe d'actifs, avec les événements tracés sur le graphique (achats, ventes, retraits).

Comptes du couple

FIRE.flow intègre un outil de suivi des dépenses partagées, inspiré de Tricount et Splitwise, directement dans l'application :

• Dépenses datées avec catégories, payeur, et mode de répartition (50/50, personnalisé, une seule personne)
• Groupes pour isoler des ensembles de dépenses (vacances, événements spéciaux)
• Dépenses récurrentes : définissez vos charges mensuelles fixes et générez-les en un clic
• Calcul du solde en temps réel : qui doit combien à qui
• Export CSV pour archivage ou import dans Google Sheets

L'interface est optimisée pour le mobile, des boutons d'ajout rapide par personne, et un résumé toujours visible.

Partage de patrimoine

FIRE.flow permet de partager ses données avec une autre personne — typiquement le conjoint. Chaque utilisateur dispose d'un identifiant public unique. Il suffit de communiquer cet identifiant pour qu'une autre personne puisse demander l'accès.

Le propriétaire des données accepte ou refuse chaque demande, et choisit le niveau d'accès : lecture seule ou lecture et écriture. Le conjoint voit alors les mêmes données patrimoniales, les mêmes scénarios, et les mêmes comptes du couple.

Mode CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine)

Pour les professionnels, FIRE.flow propose un nouveau mode multi-clients dédié. Un CGP peut créer et gérer les patrimoines de plusieurs clients, chacun avec son propre jeu de données indépendant. Le passage d'un client à l'autre se fait en un clic.

Export PDF

Un rapport patrimonial complet peut être généré en PDF, couvrant 13 sections : page de couverture, synthèse patrimoniale, répartition des actifs, évolution historique, détail des comptes, immobilier, entités juridiques, cashflow, revenus, et indicateurs clés.

Et par rapport aux autres outils du marché ?

Le marché français compte plusieurs catégories d'outils patrimoniaux. FIRE.flow se positionne dans la catégorie des simulateurs, complémentaire aux agrégateurs comme Finary.

La saisie déclarative (manuelle) de FIRE.flow est un choix assumé : elle garantit l'absence de problèmes de synchronisation bancaire, et surtout elle permet de modéliser des situations futures qui n'existent pas encore dans vos comptes.

Rien n'empêche d'utiliser un agrégateur pour le suivi quotidien et FIRE.flow pour la planification stratégique. Les deux approches sont parfaitement complémentaires.

Techniquement, comment ça marche ?

FIRE.flow est une application web (PWA) installable sur smartphone comme une application native. Elle fonctionne sur tous les navigateurs modernes, pc, mac et mobile.

Vos données sont stockées localement dans le navigateur pour une utilisation rapide, et synchronisées automatiquement avec un serveur sécurisé. L'authentification est gérée par Firebase, et les données patrimoniales sont chiffrées en transit.

Commencez dès maintenant

FIRE.flow est entièrement gratuit si vous êtes un particulier. Si vous êtes un Conseiller en gestion de patrimoine, prenez contact avec notre équipe, nous vous guiderons.

Créez votre compte en quelques secondes, renseignez votre situation patrimoniale, et commencez à simuler votre trajectoire vers l'indépendance financière.

Créer mon compte sur fire-flow.fr

Vous avez des questions ou des suggestions ? FIRE.flow évolue en permanence grâce aux retours de ses utilisateurs. N'hésitez pas à nous contacter pour partager vos idées.

Tags : #investissement #patrimoine #FIRE #indépendance financière #simulateur #gestion de patrimoine