Le Rapport IA : une analyse personnalisée de votre patrimoine
FIRE.flow vous propose un rapport d'analyse patrimoniale généré par intelligence artificielle. À partir de l'intégralité de vos données, une IA produit un rapport détaillé qui identifie vos forces, vos points de vigilance et vous propose un plan d'action chiffré.
FIRE.flow vous propose un rapport d'analyse patrimoniale généré par intelligence artificielle. À partir de l'intégralité de vos données — comptes, biens immobiliers, revenus, fiscalité, projections — un grand modèle de langage produit un rapport détaillé qui identifie vos forces, vos points de vigilance et vous propose un plan d'action chiffré.
C'est un peu comme avoir un conseiller en gestion de patrimoine qui aurait accès à toute votre situation et passerait une heure à l'analyser pour vous.
Vos données sont protégées
Avant toute chose : aucun élément permettant de vous identifier personnellement n'est transmis à l'IA. Cette fonctionnalité a été conçue dès le départ pour respecter votre vie privée. Vous pouvez l'utiliser en toute confiance.
Concrètement, le snapshot envoyé pour analyse contient :
Ce qui est transmis :
- Vos données financières : montants des comptes, biens immobiliers, revenus, charges, projections
- Vos dates de naissance (et celle de votre conjoint·e), uniquement pour calculer votre âge et votre horizon retraite
- Les libellés que vous avez donnés à vos comptes et biens (par exemple « PEA Boursorama » ou « Studio centre-ville »)
Ce qui n'est jamais transmis :
- Votre nom, prénom, email, adresse postale ou téléphone
- Aucun identifiant fiscal, numéro de sécurité sociale ou IBAN
- Aucune référence à votre identité civile
L'IA reçoit donc une photo financière anonyme qu'elle ne peut rattacher ni à vous ni à un autre utilisateur. Le modèle utilisé est interrogé via une API professionnelle qui ne conserve pas vos données et ne les utilise pas pour son entraînement, conformément à sa politique de confidentialité commerciale.
L'envoi se fait via une connexion chiffrée de bout en bout (HTTPS). Votre snapshot est stocké de manière sécurisée sur nos serveurs européens uniquement le temps de produire le rapport et de pouvoir le régénérer à votre demande.
Astuce : si vous souhaitez aller plus loin dans l'anonymisation, vous pouvez renommer vos comptes et biens avec des intitulés génériques (« Compte 1 », « Bien locatif #2 »…) — l'IA s'appuie principalement sur les chiffres et les types fiscaux, pas sur les libellés. La pertinence de l'analyse n'en sera pas affectée.
Où le trouver ?
Menu : Analyses & Pilotage → Rapport IA
Vous y trouverez soit votre dernier rapport généré, soit un écran d'accueil qui vous explique comment en obtenir un.
Pourquoi un rapport généré par IA ?
Le tableau de bord et toutes les pages d'analyse de FIRE.flow vous donnent les chiffres : patrimoine net, taux d'épargne, projection FIRE, allocation par classe d'actifs, fiscalité, etc. Mais interpréter ces chiffres demande du temps et une expertise patrimoniale.
Le rapport IA fait ce travail d'interprétation pour vous :
- Il identifie les forces sur lesquelles vous pouvez vous appuyer (taux d'épargne élevé, diversification réussie, leverage favorable, etc.)
- Il pointe les zones à surveiller avec un degré de gravité (info, à surveiller, critique)
- Il propose des pistes d'action concrètes, classées par impact et effort, avec un gain estimé chiffré quand c'est possible
- Il rédige une analyse libre par thème (patrimoine, cashflow, fiscalité, immobilier, trajectoire FIRE, conclusions)
Comment générer un rapport ?
Sur la page Rapport IA, vous trouvez un bouton « Générer mon rapport ». Cliquez dessus et le système constitue automatiquement un instantané de vos données qui est envoyé pour analyse.
Délai de mise à disposition : la génération est traitée la nuit. Votre rapport est disponible le lendemain matin.
La page se met à jour automatiquement (toutes les 30 secondes en mode actif) — vous pouvez la quitter et y revenir, le rapport apparaîtra de lui-même quand il sera prêt. Une notification visuelle (icône de chargement + message) vous indique l'état d'avancement.
Les conditions d'éligibilité
Pour garantir un rapport pertinent, le système vérifie plusieurs conditions avant d'autoriser la génération. Si certaines ne sont pas remplies, vous verrez une liste de points à corriger sous le bouton, avec pour chacun un lien direct vers la page concernée.
Conditions bloquantes (vous devez les corriger pour générer)
- Vous devez être sur votre propre patrimoine — pas en mode scénario, pas en consultation d'un patrimoine partagé ou d'un client CGP, pas en compte démo
- Les cours boursiers doivent être à jour (chargement terminé, aucun symbole en attente de valorisation)
- Votre date de naissance doit être renseignée (et celle de votre conjoint·e si vous êtes en couple) — utile pour les projections de retraite
- Vous devez avoir déclaré au moins une source de revenu (salaire, intéressement ou loyers) et au moins un actif (compte ou bien immobilier)
- Aucun bien immobilier sous-financé ne doit être présent (la jauge d'achat doit indiquer 100 %)
- Votre taux d'épargne actuel ne doit pas être très négatif — c'est typiquement le signe qu'une déclaration manque
Conditions d'avertissement (n'empêchent pas la génération)
Si une de ces conditions n'est pas remplie, le rapport sera produit mais avec une qualité d'analyse réduite sur le sujet :
- Profil rempli à moins de 60 %
- Aucun budget récurrent déclaré
- Pas d'objectif FIRE défini
- Données ne couvrant qu'une seule année (pas d'historique → pas de tendance)
La fréquence de régénération
Vous pouvez générer un nouveau rapport toutes les 24 heures. Cette limite existe pour deux raisons : la génération a un coût en ressources, et les recommandations gagnent à être confrontées à votre réalité plusieurs jours avant d'être renouvelées.
Une seule demande peut être en cours à la fois. Si vous tentez de relancer alors qu'une demande est encore en attente de traitement, le système vous l'indique.
La structure du rapport
Une fois disponible, le rapport s'affiche sur une page dédiée avec un menu latéral qui liste 6 sections. Cliquez sur une section pour y aller directement.
01 — Synthèse
La vue d'ensemble en un coup d'œil :
- Votre score global sur 10 avec un libellé qualitatif (Excellent / Bon / À surveiller / Critique)
- Les 3 idées clés à retenir, codées par couleur (vert pour positif, orange pour vigilance, rouge pour critique)
- Une mini-courbe de trajectoire FIRE avec votre cible et l'année prévue d'atteinte
- Un paragraphe de synthèse en 2-3 phrases qui résume votre situation patrimoniale
02 — Scores
Six cartes notées sur 10 qui décomposent l'évaluation par axe :
| Axe | Ce qu'il mesure |
|---|---|
| Score global | Note d'ensemble |
| Patrimoine net | Taille brute, progression, qualité des actifs |
| Diversification | Équilibre entre classes d'actifs, concentration |
| Endettement | Ratio dette/revenus, structure des emprunts |
| Capacité d'épargne | Taux d'épargne, allocation vers PEA/AV/PER |
| Trajectoire FIRE | Distance à l'objectif, réalisme du plan |
Chaque carte affiche le score, un libellé qualitatif et un commentaire bref qui justifie la note.
03 — Forces
La liste des points forts identifiés. Chaque point se présente comme un accordéon pliable :
- Titre court résumant la force
- Catégorie sous forme de chip (immobilier, bourse, épargne, etc.)
- Description détaillée à l'ouverture
- Lien vers la page concernée pour aller voir/ajuster
04 — Vigilances
Même format que les Forces, mais pour les points d'attention. Chaque vigilance porte une chip de gravité :
- Info (bleu) : information à connaître, sans urgence
- À surveiller (orange) : à traiter dans les prochains mois
- Critique (rouge) : à corriger en priorité
Les vigilances sont automatiquement triées par gravité décroissante.
05 — Plan d'action
Un graphique en nuage de points qui place chaque recommandation selon deux axes :
- Effort (horizontal) : faible / moyen / élevé
- Impact (vertical) : faible / moyen / élevé
La zone en haut à gauche du graphique — « QUICK WINS » — regroupe les actions à fort impact qui ne demandent qu'un effort limité. C'est par là qu'il est généralement intéressant de commencer.
Les points sont colorés par catégorie (fiscalité, immobilier, bourse, etc.). Cliquez sur un point pour voir le détail de la recommandation à droite : titre, description, gain estimé en euros ou en %, horizon temporel, et un bouton vers la page concernée si applicable.
06 — Analyse détaillée
C'est le cœur du rapport. Six cartes thématiques, chacune avec à gauche un widget chiffré (mis à jour avec vos données les plus récentes) et à droite une analyse rédigée.
| Carte | Widget gauche | Analyse droite |
|---|---|---|
| Patrimoine | Allocation actuelle vs cible (barres empilées) | Composition, équilibre, évolution |
| Cashflow | Décomposition revenus → charges → impôts → mensualités → épargne | Structure de coûts, taux d'épargne, capacité |
| Fiscalité | Tranche marginale d'imposition + jauge segmentée + IFI éventuel | Impact, leviers PER/AV, optimisations |
| Immobilier | Liste des biens avec valeur nette et taux d'emprunt | Cohérence du portefeuille, dispositifs |
| Trajectoire FIRE | Courbe de patrimoine sur 20+ ans + point FIRE | Réalisme du plan, écarts à combler |
| Conclusions | — | Synthèse finale et prochaines étapes |
Tous les chiffres affichés dans les widgets sont calculés en temps réel à partir de vos données — cela garantit qu'ils correspondent exactement à ce que vous voyez sur le tableau de bord.
Les liens « Voir »
Dans les sections Forces et Vigilances, à la fin de chaque description, un petit bouton « → Voir : … » vous emmène directement sur la page de l'application qui concerne le point évoqué — par exemple « Voir : Cashflow », « Voir : Fiscalité », « Voir : T2 Marseille ».
Pratique pour creuser un sujet sans avoir à chercher la page dans le menu.
Ce que le rapport ne fait pas
Quelques limites à garder en tête :
- Ce n'est pas un conseil financier officiel. Le rapport est une aide à la réflexion patrimoniale. Toute décision importante mérite un avis professionnel personnalisé.
- Le rapport est une photo à l'instant T. Si votre situation évolue (achat, vente, changement de salaire, etc.), il faut le régénérer pour qu'il en tienne compte.
- Certaines optimisations courantes ne peuvent pas être déclarées dans FIRE.flow (rémunération de stablecoins en DeFi, par exemple). Le rapport en tient compte et formule ces sujets en mode conditionnel ("si ce n'est pas déjà le cas") plutôt qu'en reproche.
- Le rapport n'est pas accessible en mode scénario. Il analyse toujours votre patrimoine réel, pas une simulation hypothétique.
En résumé
| Accès | Menu → Analyses & Pilotage → Rapport IA |
| Coût | Gratuit |
| Délai | Disponible le lendemain matin |
| Fréquence | 1 rapport par 24 h |
| Conditions | Données complètes, cohérentes, sur votre propre patrimoine |
| Contenu | Synthèse, scores, forces, vigilances, plan d'action, analyse détaillée |
Le Rapport IA est conçu pour vous donner une lecture experte de votre situation patrimoniale, sans avoir à interpréter vous-même tous les chiffres du dashboard. Servez-vous-en comme d'un point de départ pour vos arbitrages — et n'hésitez pas à régénérer un rapport quand votre patrimoine évolue significativement.
Pour configurer votre patrimoine et atteindre les conditions de génération du rapport, consultez le guide du Démarrage rapide ou le wizard d'onboarding.
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